Державні програми покупки житла в Польщі 2026: що діє

У Польщі діють три основні державні програми підтримки покупців житла. Програма «Мій перший дім» дає дотацію до 450 000 zł на першу квартиру, «Сімейна іпотека» — до 500 000 zł для родин з дітьми, а «Дешева іпотека» пропонує фіксовану ставку 3% на перші роки. Ці програми змінилися у 2025 році, і важливо розуміти, кому вони підходять і як їх отримати.

Програма «Мій перший дім»

Це найпопулярніша програма для молодих людей до 45 років, які купують квартиру вперше. Держава дає дотацію, яка зменшує суму кредиту, а не повертається готівкою.

Хто може подати заявку 1. Вік до 45 років на момент подачі заявки

1. Це ваша перша покупка житла в Польщі
2. Ви маєте постійне місце проживання в Польщі (виписку з реєстру PESEL)
3. Квартира коштує не більше 450 000 zł (залежно від регіону)
4. Ви беретеся іпотеку мінімум на 15 років Для українців, які мають картку побиту або постійне проживання, це цілком можливо. Головне — мати PESEL і документи про доходи.

Розмір дотації Держава покриває частину суми кредиту залежно від вартості квартири: • До 250 000 zł — дотація до 20% від суми

• 250 000–350 000 zł — дотація до 15% від суми
• 350 000–450 000 zł — дотація до 10% від суми Наприклад, якщо ви купуєте квартиру за 300 000 zł, держава може покрити до 45 000 zł (15% від суми). Вам потрібно буде взяти кредит на 255 000 zł замість 300 000 zł.

Програма «Сімейна іпотека»

Ця програма спеціально для родин з дітьми. Дотація більша, ніж у «Першого дому», але умови суворіші.

Основні умови 1. У вас має бути мінімум одна дитина (на момент подачі заявки)

1. Вік батьків до 45 років
2. Квартира коштує не більше 500 000 zł
3. Кредит на мінімум 15 років
4. Обидва батьки мають постійне місце проживання в Польщі Дотація тут більша: держава може покрити до 25% від вартості квартири. Для квартири за 400 000 zł це означає дотацію до 100 000 zł.

На чому обманюють

Багато агентів кажуть, що дотація — це гроші, які вам повернуть. Це неправда. Дотація зменшує суму кредиту, який ви берете. Гроші не повертаються — вони просто не потрібні вам для позики. Інший частий помилок: думати, що програма діє для всіх квартир. Насправді є обмеження по вартості залежно від міста. У Вроцлаві це одна сума, у Варшаві — інша.

Програма «Дешева іпотека»

Це не дотація, а програма зниження ставки. Перші роки ви платите 3% річних замість поточних 5–6%.

Як це працює 1. Ви беретеся кредит на звичайних умовах

1. Держава доплачує банку різницю між 3% і реальною ставкою
2. Після 5–10 років (залежно від програми) ставка повертається до ринкової
3. Немає обмежень по віку або кількості дітей Це найпростіша програма для отримання, але вона дає менше грошей, ніж дотація. Наприклад, на кредит 300 000 zł на 25 років різниця між 3% і 5% — це близько 100–120 zł на місяць менше платежу.

Що змінилося у 2025 році У 2025 році

Польща змінила умови програм. Головні зміни: • Максимальна вартість квартири — піднялася на 10–15% залежно від регіону • Розмір дотації — для «Сімейної іпотеки» збільшився до 25% (раніше було 20%) • Вік учасників — залишився до 45 років, але для деяких категорій (багатодітні сім'ї) є виключення до 50 років • Строк кредиту — мінімум залишився 15 років, але максимум піднявся до 40 років Для українців це означає, що програми стали трохи доступніші, але конкуренція також зросла.

Що робити прямо зараз

Крок 1: Перевірте, чи ви підходите Відповідьте на ці питання:

1. Вам менше 45 років?
2. Ви маєте PESEL і постійне місце проживання в Польщі?
3. Ви хочете купити першу квартиру (або у вас є діти)?
4. Ви можете дозволити собі іпотеку на 15+ років? Якщо на всі питання «так» — ви можете подати заявку.

Крок 2: Зберіть документи

Для програми потрібні: • Виписка з PESEL (реєстру населення)
• Виписка з реєстру місця проживання (zameldowanie)
• Останні 3 місяці виписок з банку
• Декларація податків за останні 2 роки (PIT-36 або PIT-37)
• Копія паспорта
• Для українців: документ про постійне проживання (karta pobytu) або виписка з реєстру Для родин з дітьми додайте копії свідоцтв про народження дітей.

Крок 3: Зверніться до банку

Не всі банки беруть участь у програмах. Основні банки, які працюють з цими програмами: • PKO BP
• ING
• Santander
• Alior Bank
• mBank Зверніться до банку, де у вас є рахунок, або до того, який вам порекомендували. Вони розповідять про умови і допоможуть зібрати документи.

Кейс з нашої практики

У нас був клієнт — українець 38 років, який живе у Вроцлаві 3 роки. Він хотів купити першу квартиру за 320 000 zł. За програмою «Мій перший дім» він отримав дотацію 48 000 zł (15% від суми).

Замість кредиту на 320 000 zł він взяв кредит на 272 000 zł. Це зменшило його місячний платіж на близько 200 zł. За 25 років кредиту це економія близько 60 000 zł.

Плюс він заощадив на комісіях і страхуванні, тому що сума кредиту була менша. З іншого боку, у нас була родина з двома дітьми, яка спробувала програму «Сімейна іпотека». Вони купили квартиру за 420 000 zł і отримали дотацію 105 000 zł (25%).

Але процес затримався на 2 місяці, тому що банк довго перевіряв документи про дітей.

Кому ці програми

НЕ підходять • Людям старше 45 років — вам потрібно шукати комерційні іпотеки без дотацій
• Тим, хто вже купив квартиру в Польщі — програма «Мій перший дім» не діє для другої покупки
• Людям без PESEL або постійного проживання — потрібно спочатку легалізувати статус
• Тим, хто не може дозволити собі іпотеку на 15+ років — програми вимагають довгого строку
• Людям з поганою кредитною історією — банк все одно перевіряє платіжеспроможність Для таких людей є альтернативи: комерційна іпотека, оренда з можливістю викупу або інвестиція через компанію.

Наступні кроки Якщо ви готові подати заявку, напишіть нам або напишіть у [нашому

Instagram](https://instagram.com/naviestate) — ми допоможемо зібрати документи і вибрати правильну програму. Ми працюємо з банками і знаємо, які документи вони просять найчастіше. Також ви можете переглянути доступні квартири в нашому каталозі — багато з них уже розраховані для програм підтримки.

Якщо у вас є питання про легалізацію статусу в Польщі перед подачею заявки, дізнайтеся про картку побиту — це важливий крок для українців.